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乐刷POS支付大时代:这个行业面临怎样的确定和不确定?

文章作者:乐刷POS机 文章出处: 人气:发表时间:2021-01-14 09:17
过去一年的支付行业可谓“热闹非凡”。
一方面多家互联网公司纷纷入局,拼多多、携程、快手、字节跳动等在2020年纷纷购入支付牌照,这个行业加入了更多新面孔和新的竞争者;另一方面,数字人民币加速推进也为行业带来新的变量;同时各个头部支付机构正在SaaS、跨境等更多维度展开布局。
如今的支付行业,虽然没有当年“红包大战”时的波澜壮阔,但看似平静之下实则已是暗流涌动,一个全新的支付大时代或已悄然开启。
多家互联网企业入局:账户侧或再起新战事
近两年,互联网头部企业购入支付牌照的新闻变得多了起来。2020年1月拼多多收购付费通获得支付牌照,并于2020年底上线“多多钱包”;去年9月,字节跳动、携程也分别通过收购获得支付牌照;11月快手也斩获1张支付牌照;再就是B站,虽尚未明确获得支付牌照,但是最近也传出正在招聘支付相关岗位,完成对“bliblipay.com”、“bliblipay.cn”等域名备案的新闻,可见已经在摩拳擦掌。
互联网头部企业抢夺支付牌照,一方面是为了构建自己的支付通道,完成闭环布局;另一方面,也是希望借助支付入口,在自身巨大的C端流量基础上,为其开展其他金融业务打好基础。
有业内人士分析,2021年在账户侧支付战事可能再起,这场针对C端用户电子钱包的争夺战,参与玩家更多,涉及范围更广,而硝烟已经开始弥漫——拼多多已经确定成为2021年春晚独家红包互动合作伙伴,这些新入场的互联网公司将会如何抢夺地盘?账户侧支付格局将产生怎样的变化?非常值得期待。
支付机构上市潮:马太效应加剧
如果说“收购”牌照是账户侧2020年的关键词,那在商户收单侧就是“上市”。公开资料显示,目前至少已有银联商务、连连支付、收钱吧三家支付机构公布计划在A股上市的信息。有行业资深分析师认为,当前支付机构或将迎来一波上市潮,尤其对于那些牌照多样化、经营范围广、业务稳定且具备持续利润增长的支付机构,更受资本市场青睐。
据了解,银联商务是目前国内领先的收单机构,连连支付则在跨境支付领域耕耘多年,而收钱吧则是聚合支付的头部机构。三家支付机构一旦上市成功,将进一步助推企业发展,巩固自身优势,也将和拉卡拉一起,构成A股的支付行业板块,而几家头部企业的马太效应料将更快显现。
头部支付机构的强势还表现在已上市企业的业绩上。A股“支付第一股”拉卡拉2020年前三季度,营收41.2亿元,同比增长11.65%,归属上市公司股东净利润7.35亿元,同比增长19.35%,营收及净利润双增长,在2020年特殊的环境下保持了持续逆势增长态势。
近期,包括华夏基金、汇添富基金、国寿资产、人保资产、凯曼资本等几十家主流公募、保险以及海外QFII机构近期纷纷公开调研拉卡拉,由此也可看出资本市场对支付龙头企业的关注。
与头部机构形成鲜明对比的是中小机构的艰难处境。据统计,2020年有4张支付牌照被注销,已注销牌照的支付机构由此前的34家增加到了38家。多位业内人士认为,当下第三方支付行业已进入洗牌期,缺少技术能力和场景渠道的支付机构存活空间越发狭窄。
边界外扩之变:SaaS、跨境与数字人民币
支付行业竞争的不断加剧,也驱使拉卡拉这样的头部机构向更多领域拓展业务,支付机构的边界不断外扩。一方面,在SaaS服务、智能营销等一系列增值服务领域开疆拓土;另一方面,布局海外市场国际业务,进一步拓宽成长空间。与此同时,数字人民币进程也在加速推进之中,为这个行业带来更多变数。
支付机构与SaaS的距离天然很近。头部支付机构拥有支付入口,积累了大量商户资源,可以说拥有先发优势。拥有先发优势只是起点,更重要的是能够满足商户数字化升级的多样化需求。经过疫情考验,绝大多数线下商户都意识到线上线下一体化经营、 数字化转型的必要性。易观报告预测,商户企业服务将在支付机构的收入占比中不断增大。预计至2024年,商户企业服务收入将占支付机构总收入的40%以上。
拉卡拉在商户服务方面的快速成长,正反映了这一发展趋势。商户经营业务占拉卡拉营业收入的比重,从2018年的3.54%快速上升到了2019年的9.02%,2020年上半年,商户经营业务营收则达到3.2亿元,同比增长达109.36%。
除了SaaS服务,跨境及海外业务也是支付机构争夺的另一重点。疫情背景下,全球线上购物需求逆势增长,全球购物网站亚马逊2020年第二季度净销售额达到889亿美元,净利润52.43亿美元,创下历史单季最高纪录。率先从疫情中恢复生产的中国,强化了在全球供应链中的地位,2020年前三季度,人民币跨境收付金额已超20万亿元,超过2019年全年。作为跨境贸易基础设施的支付机构,自然也从中获得了巨大的成长空间。
易观咨询在其报告中指出,我国移动支付的相关技术和商业模式已经非常成熟,已具备进行海外输出的能力和条件,以拉卡拉为代表的众多国内支付公司,近年来积极推进跨境支付业务。得益于线上出口跨境电商与线下海外商户场景的拓展,拉卡拉2020年上半年拉卡拉跨境交易接近百亿元人民币,同比增长达40%。
近日,人民银行会同发展改革委、商务部、国资委、银保监会、外汇局联合发布《关于进一步优化跨境人民币政策 支持稳外贸稳外资的通知》,进一步简化跨境人民币结算流程。这一文件指出,支持境内银行与合法转接清算机构、非银行支付机构在依法合规的前提下合作为跨境电子商务、市场采购贸易方式、外贸综合服务等贸易新业态相关市场主体提供跨境人民币收付服务。这对于正在积极尝试业务创新的各家支付机构而言,可谓是又一大政策利好。
2020年另一个不可不议的焦点则是数字人民币。2020年,数字人民币先后在深圳、苏州实现试点,并在北京、上海也陆续开启测试,据悉未来还将在长沙、海南、青岛、大连、西安等多地持续展开,数字人民币进程进一步提速。
有业内人士指出,央行数字人民币推广过程中,入场测试的支付机构或将拥有先发优势,数字人民币的普及将推动受理终端和环境的智能化升级,并带来更多场景应用及服务的创新。据公开信息,目前第三方支付公司中,银联商务与拉卡拉均与央行数字货币研究所签署了战略合作协议,率先拿到了入场券。
互联网公司纷纷入局、支付企业争相上市、SaaS与跨境业务蓬勃发展、数字人民币提速,支付行业的边界在不断扩宽,一个朝气蓬勃的支付大时代正在到来。这正是复杂、多变、不确定的环境中,那些确定性的存在。
旧有格局正在悄然改变,新的答案也将浮出水面。(文章来源:财经网)

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